Qué hago si vienen los cobradores de deudas

Ya seas un autónomo, propietario de un pequeño negocio o un trabajador, estas expuesto a que los cobradores de deudas y las empresas de morosos y recobro de deudas te persigan y te coaccionen de forma repetida.

Si te han negado un préstamo o un crédito de forma inexplicable por formar parte de las llamadas listas de morosos, estas ante una de las primeras señales de que puedes ser acosado por las empresas de morosos y recobro de deudas.

Incluso puedes llegar a formar parte de este tipo de listas por pequeñas deudas que no has pagado por reclamaciones que has hecho y que las compañías pasan a estas empresas de recobro. Para empeorar las cosas, una cuenta pendiente puede permanecer en estos registro por años. Esto te perjudicará a la hora de pedir un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito.

Lamentablemente, las historias sobre el pánico y el terror que la gente tiene sobre los cobradores de morosos y recobro de deudas son ciertas: acoso telefónico, llamadas a todas horas, envío de cartas constantes, llamadas al trabajo, avisos de embargo, notas de desahucio, burofax y hasta cobradores disfrazados que se presentan en tu domicilio y trabajo a cualquier hora y sin avisar, tipo el cobrador del frac, etc…

Afortunadamente, existen formas totalmente legítimas para tratar con los cobradores de deudas y empresas de recobro de morosos e intentar poner fin a sus molestas formas de acoso (muchas de ellas pueden ser ilegales)  y sacarte de las temidas listas de morosos e impagados.

¿Es legal que te sigan y te acosen los cobradores de deudas, empresa de morosos o recobro de deudas?

Primeramente hay que tener en cuenta que la gestión y cobro de impagos por parte de una empresa de créditos y préstamos es legal. Recuerda, siempre se firma un contrato entre el prestamista y el prestatario, cuando se incumplen los plazos,  las clausulas de pago y no se respetan los acuerdos, están en su derecho de reclamar, cobrar o pasar a empresas de recobro e impagos estas cuentas.

Lo que no es totalmente legal e incluso cruza el acoso son las técnicas de presión a las que someten algunas empresas de cobro a los morosos, usando técnicas abusivas, saltándose los derechos de privacidad del deudor.

¿Se considera acoso que te siga un cobrador de deudas o empresa de morosos?

En la constitución esta reflejado el derecho a la intimidad personal, el honor y la imagen de cada ciudadano, lógicamente acciones como llamar a familiares y amigos de los morosos para hacer pública tu deuda, o ponerlos en evidencia y someterlos al ridículo en su lugar de trabajo, y otro tipo de tácticas, no son legales.

Ya se han dado muchos casos de este tipo de ataques por parte de empresas de impagos y recobros sin escrúpulos (la gran mayoría de las empresas no son abusivas) que han sido condenadas por los tribunales, imponiéndoles sanciones y multas muy sustanciales.

¿Cómo tratar con los cobradores de deudas y las empresas de morosos?

Conocer nuestro derechos es la mejor forma de tratar y neutralizar a empresas sin escrúpulos. Los cobradores de deudas y las empresas de recobro de deudas odian cuando los morosos conocen sus derechos y los hacen valer. Esto restringe y limita de forma contundente sus dudosos métodos de coacción y acoso continuado. Lo mejor es hacerles saber desde un principio y de forma educada que estas al tanto de tus derechos y que los vas hacer valer.

Los cobradores de dudas no pueden:

-Sobrepasar los límites de la moral y la intimidad.
-Incumplir las leyes de protección de datos.
-Llamarte fuera del horario laboral y festivos de forma continuada.
-Hacer afirmaciones falsas sobre tu deuda.
-Utilizar un lenguaje inapropiado, insultante y tratarte de forma vejatoria.

Hacer valer tus derechos:

Para defendernos, es crucial denunciar, aunque a veces sea difícil comprobarlo. Por ello, es necesario documentarlo todo y muchos expertos recomiendan, en casos de acoso telefónico, grabar las conversaciones y después denunciar.

Es efectivo en casos de acoso extremo, sobre todo porque algunos cobradores de deuda llegan a sobrepasarlos límites, insultan, amenazan al moroso, los llaman todos los días a todas horas. De igual forma hay cobradores que se presentan en trabajos o domicilios disfrazados con llamativos atuendos, reclamándote la deuda en público. Muchas de estas prácticas pueden ser ilegales si incumplen las leyes que hemos mencionado anteriormente, pero hay que documentarlo todo para poder denunciar.

Protege tu información personal:

Nunca proporciones información personal a una empresa de cobradores de deudas o de recobros e impagos . Si lo haces, estarás colaborando con ellos ya que les estarás dando toda la información que necesitan para comunicarse contigo y acosarte.

Debes proteger a toda costa estos datos:

-Fecha de nacimiento.
-Número de teléfono.
-Número de seguridad social.
-Información sobre tu cuenta bancaria.
-Dirección de envio y apartados postales.
-Situación laboral.

Si los cobradores de deudas o empresas de recobro te llaman, no es necesario que respondas a las preguntas que te hagan. Muchos te llaman primero con buenas intenciones y de forma educada para supuestamente verificar tus datos (realmente no los tienen) o que les proporciones otros, para luego atacarte de forma indiscriminada. Por ello, no respondas a ninguna de sus preguntas, no les des ningún dato, infórmales que conoces tus derechos y que todas las comunicaciones futuras deben realizarse por correo o por escrito y a las direcciones que ellos deben tener en su contrato.

Esto, aunque de entrada no detendrán sus intensiones, ralentizará de forma drástica el proceso de acoso, ya que tendrán que buscar tus datos de forma legal, lo cual es bastante complicado y lento.

¿Qué es una lista de morosos?

Como lo indica su nombre, es una lista donde se lleva un registro de las personas físicas o jurídicas no han cumplido en tiempo y forma sus contratos de pago. Figurar en una lista de morosos o impagados puede ser un gran problema a la hora de acceder a créditos o financiación. Y es que estas lista son consultadas por bancos, financieras, empresas de crédito, prestamistas privados e incluso a la hora de que te presten un servicio, vayas a ser cliente, contratista o alquiles una propiedad.

Por ello estos registros se usan como una herramienta de referencia de crédito, seguridad financiera para las empresas o como amenaza para forzarte a pagar en caso de incumplimiento.

Las listas de morosos o impagados más utilizadas son:

– ASNEF Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. EQUIFAX. No hay un importe mínimo para entrar en el fichero ASNEF.
– RAI. Se trata del Registro de Aceptaciones Impagadas. Permite la inscripción de un deudor por impagos iguales o superiores a 300 €. Por ello es una de las listas mas completas.
– BADEXCUG Está gestionado por Experian Bureau Empresarial, se lista se centra en morosos denunciados por algún acreedor y no requiere una deuda mínima para estar en ella.
– FIJ (Fichero de Incidencias Judiciales) contiene datos de carácter personal tanto de personas físicas como jurídicas que agrupa a deudores de las Administraciones Públicas. Allí se pueden ver las deudas contraídas con organismos públicos, como Hacienda, Ayuntamientos, Multas de tráfico, la Tesorería General de Seguridad Social, y todo tipo de morosidad de tipo oficial.

Saber si estoy en una lista de morosos

Los principales motivos por lo que pueden declararnos morosos son el impago de un recibo, tarjeta de crédito, cuotas o deudas con entidades financieras o de préstamos. Las consecuencias, tal y  como comentamos anteriormente, pueden influir de manera negativa y determinantes a la hora de contratar un servicio o cualquier tipo de financiación o crédito, por ello es fundamental mantener al corriente todos nuestros pagos y recibos.

Sino has sido informado y te has preguntado de como saber si estoy en una lista de morosos, existe la opción de revisar si hemos estado o no en una de estas listas solicitando el acceso a las bases de datos de morosos o impagados.

Tanto la  ASNEF, CIRBE, BADEXCUG y RAI requieren una serie de documentación para poder acceder a la información de las bases de datos y consultar si estamos dentro de la lista. Puedes solicitarlo siguiendo las indicaciones que ofrecen en cada una de  sus páginas webs. Normalmente solicitan datos personales como el DNI o CIF, la dirección postal, y la documentación referente a la deuda, rellenando los formularios respectivos.

En cuanto a saber lo que debes en el Fichero de Incidencias Judiciales, es un poco diferente, pero tienes el derecho de acceso a esa información y de acceder a tus datos que se encuentren registrados en la base de datos. Se puede consultar en los registros del FIJ y obtener información como la relación de nombres y domicilios, las incidencias y su situación actual, así como las reclamaciones por parte de los organismos públicos.

Salir de la lista de morosos

Si quieres salir de la lista de morosos lo primero es pagar la deuda e impugnar satisfactoriamente dicha deuda. A partir de aquí deberás hacer lo posible por demostrar tu solvencia y salir de la lista de morosos lo más rápido posible ya que a veces es un trámite que puede ser complejo y no debemos dejarlo para después. Lo más  recomendable para salir de la lista de morosos rápido es:

-Asesórate con un abogado bancario o especialista en protección de datos. Este profesional te facilitará mucho los trámites y te podrá asistir correctamente en los tribunales en el caso de no llegar a un acuerdo con el deudor y las empresas que gestionan las listas de morosos.

-Contacta directamente con quien gestiona la base de datos del fichero. Normalmente es el acreedor el encargado de anular un asiento, por lo que es necesario contactar con el gestor del fichero y aquí es donde debes demostrar que la deuda ya está pagada, o si hay un error demostrar que la deuda jamás existió.

Conclusión para lidiar y qué hacer si vienen los cobradores de deudas o empresas de recobro de deudas:

Aunque es tu responsabilidad afrontar tus deudas, tratar con cobradores de deudas y huir de ellos para que no te molesten puede ser una situación estresante, pero no tiene por qué ser así. Lo importante es hacer valer tus derechos como consumidor, exigir que todo se haga por correo, de formada educada y pagar en cuanto puedas para saldar la deuda y salir de la lista de morosos.

Estos consejos te ayudaran a terminar, o al menos minimizar, con las molestas visitas y llamadas telefónicas y lidiar con los cobradores de deudas de la manera correcta y dentro de lo que marca la ley. Puedes ver como Salir de las deudas y aumentar los ingresos de forma rápida y Salir de las deuda de tu tarjeta de crédito es posible. que de seguro te ayudaran a sanear tu economía.